微众落地 小额贷款领域竞争加剧

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所属分类:债权融资

90后掀起创业热潮 获资本市场青睐

近两年国内掀起了一股创业热潮。2013年,中关村示范区35岁及以下的创业者共6785人,占当年示范区创业者的五成,其中30岁以下创业者占比达22.6%,创业者的年龄不断年轻化。一大批90后创业者正如雨后春笋般迅速崛起,他们是当前创业领域最新...

   微众银行的落地将加快小额贷款领域的竞争,从而使中小和个人贷款更加便利,有利于实现普惠金融的目标。

    1月4日,腾讯牵头的前海微众银行以颇为“炫酷”的方式放出了第一笔3.5万元的贷款。在这项贷款过程中,贷款人通过摄像头对准脸部,软件系统识别出身份,与公安部身份数据进行匹配,在“刷脸”认证同时,通过社交媒体等大数据分析,软件将对贷款人的信用进行评定,从而计算出贷款金额。据了解,该笔贷款年化利率为7.5%,已于当天发放。

    分析人士认为,无需担保无需抵押,不出家门几分钟就能轻松贷款的网贷模式,或将引领一轮小额贷款高潮。在腾讯的搅局下,可以预见,小额信贷领域的竞争将更为激烈,格局将生变。

    在理财端已与互联网金融有过正面交锋的传统银行机构,对网贷再不敢掉以轻心。记者发现,建设银行日前正式推出全流程个人网上自助贷款产品——建行快贷,可以让客户足不出户、最快几分钟即可自己在网上办完全部的贷款流程,贷款门槛最低降至1000元。建行快贷是对自己客户在建行的资产、负债和信用等海量金融信息进行深度整合分析,数据模型自动生成授信额度。

    更多银行则力拼POS贷。浦发银行日前宣布正式推出其“网贷通”POS贷业务,牵手第三方支付机构银联商务、通联支付两大收单机构合作,通过客户在线授权实时获取客户相关信息和数据,以申请人交易流水、个人征信等信息为依据,

P2P平台普遍亏损状况将持续到2016年

P2P在2014年的发展可谓如火如荼,但是在激烈的市场竞争中,抢夺资产和客户都不是一件轻松的事情,P2P平台其实大都是在“赔本儿赚吆喝”。 热衷烧钱揽客的国内P2P网络借贷平台,大多深陷难盈利困局。机构数据显示,截至2014年底,...

实现对申请人的综合信用评价与差异化风险定价。

    目前,中信、招商、民生银行、平安银行、光大银行均推出了此类产品。

    融360互联网金融分析师懿望认为,目前网贷并非主流方式,份额并不大,但随着互联网银行推出网贷,对目前的小额贷款格局将带来冲击。“其实好比互联网理财对传统银行机构的冲击。”懿望称,银行不会坐以待毙的,可以预见,将倒逼传统金融加速改革。

    不过,人人聚财网贷平台负责人许建文认为,网贷针对的客户群是小微企业或个人,大项目不可能通过纯线上操作,因此,其带来的冲击也是小微贷和个人贷领域的竞争。

    对于大数据征信的可靠性,目前市场各方存在广泛的争议。有银行业风控方面人士表示,通过社交网络等渠道形成的征信方法和数据未必能全部符合传统商业银行的监管要求。相比绑定真实交易以及个人金融服务业务的传统金融机构而言,互联网企业数据部分可能存在失真,不少社交或金融交易数据可以通过各类渠道修改或造假,如何防范金融诈骗等风险问题,也将是微众银行需要考虑的重要问题。

    同样,银行的网络贷款也存在造假风险。虽然POS机积累的商户流水量、反映的商户经营状况等为银行信贷提供了依据,不过也存在流水造假等风险。

    网络贷款、POS贷等方式虽然使小额贷款方式更加便捷,但也隐藏着一定风险,如何完善大数据征信体系或是通过其他方式防范金融诈骗等风险,还需要银行方面有所考虑。

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