银联将实施收单违规约束新规 整治力度大增

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  近年来银联卡各类收单违规行为屡屡出现,银联卡收单市场乱象丛生。今年以来银联卡各类收单违规行为更是似有野蛮增长之势。银联方面决定从严治理这类行为。

  相关数据显示,今年1-11月,套用MCC及特殊计费已侦测发现违规商户数量高达44万户,32域不规范、商户名称不规范、大商户等已侦测发现118万余户,且切机、系统化变造交易等新型违规事件频发,绕银联转接进行违规套利的事件也时有发生。

  银联卡收单市场乱象屡禁不止,作为转接清算机构的中国银联正计划出台新规,以提高违规成本的方式,约束各方遵守市场规则。

  据悉,中国银联即将发布最新修订版的《银联卡受理市场违规约束实施细则》(简称“新五号文”),自2015年开始实施,要求所有非金机构今年12月8日起启动自查整改。

  此次文件下发的对象是中国银联成员,包括金融和非金融机构,后者是指获得中国人民银行“银行卡收单”支付许可证、并申请加入银联网络的公司。

  “这次的新版违规约束实施细则比以前严,力度是从前的2~5倍。”中国银联业务部人士透露。

  在《细则》第二条对“适用机构”的认定中,不仅包括“中国银联、银联国际及所有加入中国银联网络的收单机构”,还包括从前未被提到的加入网络的“发卡机构”,亦即发卡银行首度被纳入约束范围。

  在第十一条对“违规开展银联卡跨行业务”的约束中,提法为“机构在未与中国银联签订相关协议或未遵守相关协议约定的情况下,未通过中国银联开展受理终端渠道发起的银联卡跨行交易和资金清算业务的,中国银联向违规机构收取违规开展银联卡跨行业务违约金,违约金标准为每家机构每户违规商户不少于5万元。”值得注意的是,被约束的“机构”包括收单机构,也包括发卡银行。

  通俗地说,这一条款的约束行为就是转接交易“绕银联”,收单机构与发卡行直连。有业内人士评述称此举为“杀手锏”,据称对于一些让出接口违规直连的发卡银行分支行,银联可以将约束通知直送总行办公室,以此形成威慑力,倒逼发卡银行终止违规直连。

  鉴于收单违规集中出现于收单外包机构,银联还计划出台《银联卡收单外包服务指引》,2015年开始实施,目的是推动外包服务机构优胜劣汰。

  “收单市场已经出现劣币驱逐良币,把正规机构逼近角落。新进入的收单机构发现整个市场都不遵守游戏规则,无法正常经营和竞争,一进去就是劣币,”上述人士表示。

  “新五号文”拟将一些新增的收单违规行为纳入约束范围,对套用商户类别码、套用特殊计费、错误设置商户类别等多种违规行为的约束加大约束力度,对部分严重违规行为不再给予整改期。

  对于新增的系统化变造交易,即收单机构疑似通过智能化手段,将同一商户交易分散在多个商户编码或者多个交易渠道进行上送的违规行为,一经认定,银联将启动单次高达100万元的违约金金约束措施。

  中国银联2002年由85家银行作为股东联合筹建,目前仍是国内唯一的银行卡组织,全球累计发卡量45亿张,覆盖境外148多个国家和地区。

  今年10月,国务院决定银行卡清算市场将向内外资企业开放银行卡清算市场,这意味着银联将迎来新的挑战者。

  央行支付结算司副司长樊爽文近日对银联加大违规约束力度予以了声援。他表示,中国银联根据既定平台规则进行的追偿性清算是一种纠错,不是罚款,更谈不上行政处罚,完全属于银行卡受理市场的一种市场行为。

  无规矩不成方圆,银联方面酝酿实施《银联卡受理市场违规约束实施细则》(下称“新5号文”)与《银联卡收单外包服务指引》,一方面提高处罚力度,有效震慑和遏制成员机构的各类银联卡收单违规行为;另一方面则推动外包服务机构优胜劣汰,促进行业稳健发展。

  

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