互联网金融监管缺失“抱团取暖”非长久之计

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所属分类:债权融资

    伴随着互联网金融的爆发式增长和监管的暂时缺失,各样的互联网金融、P2P“协会”,反欺诈或征信“联盟”等应运而生。然而以“组团”形式进行反欺诈利于提升平台风控能力,不过,行业抱团一般都各有自己的利益,而且反欺诈仅靠某个机构和行业的力量是远远不够的,想要真正解决有效性等问题,还需跨行业联防联控。

    今年以来,不少P2P平台相继与各类征信机构或技术服务提供商进行反欺诈合作。近日,有多家P2P平台组团宣布接入同盾科技反欺诈云服务。不过,这种自发的反欺诈“组团”行为,是否能真正解决数据有效性问题,还有待验证。

    反欺诈仅靠某个机构和行业的力量是远远不够的,想要真正解决数据的“大”和有效性问题,还需要跨行业联防联控,可以通过整合包含互联网金融、电商、银行、支付等众多行业的黑名单数据,配合行业领先的数据与行为收集技术,经过多样化的机器学习模型、大数据关联分析和指标计算,以“云服务”的方式为各行业提供网络反欺诈保护,从而建立适用于全局的关联欺诈信息库,提供更准确更全面的反欺诈服务。

    其实,并不是单单的反欺诈就能起到作用,一般都是要组合来用,例如正常的风控系统都是黑名单、反欺诈、评分卡三个组合在一起。这是大数据和专业能力的结合产品,有了数据不会分析、不会建立模型,数据也发挥不了很好的作用。

    除自发“组团”行为,是否有可能从监管层面推动信息的互通互享,或在“反欺诈”方面建立行业共享机制?“未来,通过行业信息共享、建立‘黑名单’联合反欺诈,将成为P2P行业提升风控整体水平的一个趋势。在国内征信体系不完善的大背景下,要预防网络欺诈,提高P2P平台对风险的控制和应对能力,不仅需要第三方服务机构的协助,更需要平台自身的努力以及平台间的团结一致。真正安全的互联网金融环境,需要在行业的共同努力中构建。”王秀萍认为。

    P2P可能是对反欺诈需求量最大的行业。最终反欺诈应该会成为行业风险防范的第一道防线,整体反欺诈数据库和黑名单联盟也会建立起来;当然,也有可能通过如同盾科技等第三方的方式去建立。此外,监管层也在推动行业黑名单的共建,不过行业自身动力更大。

    从监管层面来推动信息共享是比较靠谱的。比如,黑名单都是很多平台自己花了钱买来的教训,若让它分享给大家,当然会不愿意;另外,还存在一个各平台数据量差距较大的原因。如果从监管层面来推动,这个阻力就会小很多。
    
    对于业内人士提出建立反欺诈“黑名单”机制,投融资认为,一般的“黑名单”处理与共享方法有很多漏洞,有效的“黑名单”是需要运营而并不是简单分享。长期来说,专业的联防联控,特别是能补充“黑名单”时效滞后的总体方案更重要,再加上跨行业数据的功效,才能把欺诈一网打尽。

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