融资之个人技巧篇多种途径择优进行选择

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所属分类:债权融资

如果说您觉得自己根本不需要中小企业融资,那您也不可能绝对没有遇到过急需用钱的时候。其实最浅显地解释中小企业融资,就是找钱用。无论个人还是企业,在需要用钱或者资金周转时,就要进行中小企业融资了。无论是自己的企业面临资金周转问题,还是准备创业却缺少起步

  如果说您觉得自己根本不需要,那您也不可能绝对没有遇到过急需用钱的时候。其实最浅显地解释中小企业融资,就是找钱用。无论个人还是企业,在需要用钱或者资金周转时,就要进行中小企业融资了。无论是自己的企业面临资金周转问题,还是准备创业却缺少起步资金,您都需要学会如何中小企业融资。

  银行:需要中小企业融资的时候您最先想到的肯定是银行,银行贷款被誉为创业中小企业融资的“蓄水池”,由于银行财力雄厚,而且大多具有政府背景,因此很有“群众基础”。从目前的情况看,银行贷款有以下4种:1、贷款,指人向银行提供一定的财产作为信贷抵押的贷款方式。2、信用贷款,指银行仅凭对借款人资信的信任而发放的贷款,借款人无须向银行提供抵押物。3、贷款,指以担保人的信用为担保而发放的贷款。4、贴现贷款,指借款人在急需资金时,以未到期的票据向银行申请贴现而融通资金的贷款方式。现在建设银行就有个人助业贷款和消费额度贷款可以帮助您中小企业融资。

  优缺点:从商业银行取得贷款,是各种贷款方式中最可靠、可获取资金最多的一种,银行雄厚的资金实力、良好的信誉、众多的网点以及方便快捷的结算方式,是其他机构所无法比拟的。同时,来自银行合理的理财建议,对于自己的经营具有指导和帮助的效果。但是银行门槛不低,取得贷款手续相对较多,整个中小企业融资过程需要多等待一段时间。

  操作建议:“好借好还,再借不难”,积累良好的信用记录,取得银行贷款就比较容易。另外平时多与银行打交道,多了解银行的业务产品和操作流程,在需要中小企业融资时就能做得到事半功倍。   信用卡:信用卡随着商业银行业务的创新,结算方式日趋电子化,信用卡这种电子货币不但时尚,而且对于从事经营的人来讲,在急需周转的时候,通过信用卡取得一定的资金也是可行的。信用卡透支额度根据您的信用额度而定,从几千元到几十万元不等。

  优缺点:取得资金方便快捷,使用几乎没有任何限制,但作为信用卡的客户使用透支额时要面临付给高额的透支息,与其他贷款息相比,这无疑是天文数字。

  操作建议:多使用是银行授予您更多信用额度的前提条件。另外将免息期作为资金的周转区间,用足免息期,不失为一个明智之举。

  保单:保单质押“贷”钱给保险人吗?很多人可能会表示惊奇,然而,这项业务确实已经出现了。投保人如因经济困难或急需资金周转时,可以把自己的保单质押给保险公司,并按相关规定和比例从保险公司领取贷款。凡是投保人本人缴付保险费,并且保险费期限需满1年,贷款期限为6个月,金额则不能超过保险单当时现金价值的一定比例(一般为80%)。投保人只需持保单最后一次交费凭证和身份证,便可非常快捷地拿到所贷款项。

  优缺点:用个人符合保险公司条件的保单质押取得“贷款”,手续简便,放款速度比较快。资金闲置时买一些保险以防范风险,资金周转困难时,质押保单取得资金,保险公司的这项业务的确方便了很多经营者。但哪一种长期寿险保单才可以用于质押,保险条款对此是有规定的;分红性质的保单用于质押时,有可能享受不到分红。

  操作建议:风险无处不在,对于个人经营来讲,可以买一些较大额度的人寿保单,巧用这些保险,保险公司也可以帮您周转资金,一举多得。

  典当行:典当可能是从古至今最具生命力的行业。现在通过典当行取得资金,也逐渐开始为百姓所熟知。黄金、珠宝、家电、房地产、机动车等都可以典当,有价证券可以用来质押。一般的物品估价时以该物品二手市场的价格再打个折,至于具体评定则要综合评估,包括物品寿命、损伤度、市场淘汰率等。

  优缺点:典当中小企业融资突出一个“快”字,相比银行的手续,典当的操作流程很简单,小额资金也不会被拒之门外,资金即典即得。但如果长期典置的话,手续费不菲。

  操作建议:小额度的周转资金,可以直接到典当行办理,快捷方便;而大额度的资金则需要您仔细衡量和计算之后再决定。

  委托贷款:委托贷款这也是解决个人资金需求的一种办法。简单地讲,就是资金的提供者通过商业银行将资金借贷给需求方,借款人按时将本息归还给对方在银行所开立的账户,利率在人民银行同期贷款利率基础上上浮3成,具体由双方商定。

  操作建议:与其他贷款方式相比,借款人想取得委托贷款,要具备一定的谈判技巧,除了要向对方展示自己的还款能力外,还得有一个好的项目,否则,就很难取得贷款。而多付出一些利息也是委托贷款所必需的,资金成本相对较高。

  中小企业融资技巧二三

  银行也要“贷比三家”

  按照金融监管部门的规定,各家银行发放商业贷款时可以在一定范围内上浮或下浮贷款利率,比如许多地方银行的贷款利率可以上浮30%。其实到银行贷款和去市场买东西一样,挑挑拣拣,货比三家才能选到物美价廉的商品。相对来说,国有商业银行的贷款利率要低一些,但手续要求比较严格,如果您的贷款手续完备,为了节省筹资成本,可以采用个人“询价招标”的方式,对各银行的贷款利率以及其他额外收费情况进行比较,从中选择一家成本低的银行办理抵押、质押或担保贷款。此外,不同的还款方式和规定都会改变付出成本的多少,因此您应该对银行的贷款业务尽量熟悉,这样无论什么情况您都可以很好地解决。

  建立保持良好的信用记录

  个人征信系统简单地说,就是以信用报告的形式提供个人信用记录。离开身份证您也许会觉得寸步难行,而在个人征信系统完全打开的社会中,没有另一张“身份证”您也会觉得举步维艰,这个“身份证”就是个人的“信用记录”。如果您的信用记录不良,那么在中小企业融资与银行打交道的过程中将寸步难行。

  因此应当保持良好的信用记录。一旦建立了信用记录,就要按时还本付息,拖欠和借款不还都会如实反映在信用记录中,对个人信用形成不良影响。另外还要关心自己的信用记录,由于一些经常发生的错误,例如输入错误等,信用报告中的信息差错是难免的。因此,应当定期查询和认真检查自己信用记录中的内容,及时发现和纠正错误信息,避免使自己受到不利影响。如果发现个人信用记录内容有错误,应尽快联系提供信用报告的征信机构。

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